我哋點樣計算信用卡回贈

最後更新：2026-04-25 · 閱讀約 5 分鐘

資料來源

• 發卡銀行官方文件：Key Facts Statement (KFS)、 card product page、rewards T&C、welcome offer terms。 每張卡嘅 official_url 公開於卡片頁面頂部，方便你直接對比。
• 商戶優惠資料：由銀行每月/每季發布嘅商戶優惠列表 同埋我哋編輯團隊持續追蹤。每項優惠附帶「有效期」同「驗證來源 URL」。
• 海外簽賬手續費：按銀行 KFS 披露嘅 foreign currency transaction fee (FX fee) 為準，一般介乎 0% – 2.5%。 我哋另外標示 DCC（動態貨幣換算）加成及 Visa/Mastercard/UnionPay/AE 網絡層面嘅披露。
• 政府及監管資訊：稅務局 (IRD)、金管局 (HKMA)、 消費者委員會等官方資料用於背景解釋，不作為產品推薦依據。

計算邏輯

1. 基本回贈 (base rebate)

每張卡有一個最少嘅 base rate（通常 0.4% – 1%），應用於所有合資格簽賬。 如果用戶嘅簽賬落入 bonus category（例如網購、食飯），則以較高嘅 bonus rate 取代 base rate，而不是重疊計算。

2. 階梯式獎賞 (tiered bonus)

部分卡（例如 HSBC Red Card、Hang Seng MMPOWER）提供階梯式回贈， 例如「指定商戶 8%」加「網上簽賬 4%」。我哋根據商戶分類 (MCC) 及 channel（online / offline）判斷適用階梯，並計算出最高可獲回贈。

3. 最低消費門檻 (minimum spend)

若卡片規定「每月合資格簽賬滿 HK$X 方可享 bonus」，我哋會預設計算 用戶整個月嘅總簽賬，判斷 bonus 是否觸發。未達門檻時，會退回 base rate。

4. 簽賬上限 (cap)

每個 bonus 類別通常有月度/季度/年度嘅回贈上限。我哋按期間累積計算， 超過上限部分退回 base rate。特別處理：恒生 MMPOWER 嘅 shared cap pool（多個類別共用 HK$500/月）會跨類別彙總。

5. 里數估值 (miles valuation)

比較里數卡同現金回贈卡時，我哋預設 1 Asia Miles = HK$0.14，Avios 同 KrisFlyer 里數類同。 用戶可於計算機自訂估值（例如若你目標係兌換特定航線長途機票， 實際估值可達 HK$0.25 以上）。

6. 海外簽賬 (overseas spending)

海外簽賬回贈 = (基本回贈 OR 海外專屬 bonus) - (FX fee + DCC 加成)。 我哋按發卡銀行嘅實際 net rate 排序，避免「名義 2% 回贈但 1.95% 手續費」 嘅誤導比較。DCC（以港幣結算）通常比外幣結算貴 3% – 5%，除非 卡片明確免除外幣手續費。

假設前提

每個計算結果頁面會明示採用咗以下邊啲假設：

• 月度消費金額（由用戶輸入）
• 迎新優惠（預設不計入，避免誤導）
• 年費（顯示首年 vs 續年實際費用）
• 里數估值（預設 HK$0.14/里，可自訂）
• 消費類別分佈（由用戶輸入或由商戶名推斷）
• 匯率假設（用 Wise / Visa interbank rate 作 baseline）

更新頻率

• 信用卡 T&C：每 3 個月完整審核一次；發卡銀行公告變更時即時追蹤。
• 商戶優惠：每日自動同步；每月編輯團隊人手抽查。
• 迎新優惠：每月更新；季度重大變動時即時更新。
• 海外匯率及 FX fee：每季核對；網絡層面變動時即時更新。
• 方法論（本頁）：每年年初審閱，或計算邏輯重大變更時即時更新。

編輯政策與利益聲明

• Credit Cards HK 係獨立嘅信用卡比較平台，唔係銀行， 亦唔係受規管嘅理財顧問。
• 部分卡片頁面設有「申請」連結可能為 affiliate 連結，即我哋可能因你透過該連結申請卡片而收取佣金。但我哋嘅排名同推薦唔會因此偏袒： 所有排序均按演算法計算，計算邏輯公開於本頁。
• 我哋不會捏造用戶評分、評論或「編輯評級」。 FAQPage、Review、AggregateRating 等 schema 標記僅在有真實數據支持時才使用。
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免責聲明

本頁所列資訊僅供參考，並不構成任何財務、稅務或投資建議。 信用卡條款及細則以發卡銀行最新公佈為準。申請信用卡前， 請直接到發卡銀行官方網站或分行核實最新資料。借定唔借？還得到先好借！